离婚时保险财产要怎么处理

法律分析：
（1）个人财产购买的人身保险，如婚前以个人财产买且交清保费的重疾险，保险合同权益归个人，离婚时不参与分割，这体现了对个人财产权益的保护。
（2）夫妻共同财产为一方购买人身保险且已交清保费，保险单现金价值属于夫妻共同财产。此时双方可协商分割现金价值，若协商无果，法院通常会将保单判归一方，获得保单的一方需补偿另一方现金价值的一半。
（3）财产保险方面，婚姻关系存续期间取得的保险金一般为夫妻共同财产，可平均分割；而婚前财产投保的保险金归个人。
（4）离婚时双方还能协商变更投保人、受益人等，若无法协商一致可向法院起诉，由法院依据具体情况判决。

提醒：离婚处理保险财产时，需明确保险购买资金来源和保险类型。因案情不同解决方案有别，建议咨询以进一步分析。
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（一）个人财产购买的人身保险处理：确认是用个人财产购买且已交清保费，如婚前购买的重疾险，保留好相关财产来源证明，离婚时不进行分割，保险合同权益归购买者个人。

（二）夫妻共同财产为一方购买的人身保险处理：先协商分割保险单现金价值，若协商不成，准备好保费缴纳凭证等证明是共同财产购买的材料，等待法院判决，通常保单归一方，获得保单方补偿另一方现金价值一半。

（三）财产保险处理：区分保险金取得时间和投保财产性质，婚姻存续期间取得保险金作为共同财产平均分割，婚前财产投保的保险金归个人，需留存好相关财产及投保时间证据。

（四）变更事项处理：双方可先协商变更投保人、受益人等，协商不成就向法院起诉，由法院依据实际情况判决。

法律依据：
《中华人民共和国民法典》第一千零八十七条规定，离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。
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1.个人财产购人身险，权益通常归个人，像婚前用个人财产买且保费交清的重疾险，离婚不分割。
2.共同财产为一方购人身险且保费交清，保单现金价值属共同财产，可协商分割；协商不成，法院一般判保单归一方，获保方补偿另一方一半现金价值。
3.财产保险，婚内获保险金一般属共同财产，可平分；婚前财产投保，保险金归个人。
4.双方能协商变更投保人、受益人等，协商不成可起诉，由法院判。
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结论：
离婚时保险财产处理方式多样，依据保险类型和购买情况而定，可协商或由法院判决分割。
法律解析：
个人财产购买的人身保险，像婚前用个人财产买且交清保费的重疾险，合同权益归个人，离婚不分割。用夫妻共同财产为一方买的人身保险且已交清保费，保险单现金价值是共同财产，可协商分割，协商不成法院通常判保单归一方，该方补偿另一方现金价值一半。财产保险方面，婚姻存续期间取得的保险金一般为共同财产可平均分割，婚前财产投保的保险金归个人。此外，双方能协商变更投保人、受益人等，协商不成可诉至法院判决。若您在离婚保险财产处理上有疑问，建议向专业法律人士咨询，我也可为您提供专业法律分析和建议。
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1.离婚时保险财产处理需根据不同保险类型而定。个人财产购买的人身保险，权益通常归个人，像婚前用个人财产买且交清保费的重疾险，离婚不分割。
2.用夫妻共同财产为一方买的人身保险，交清保费后，保单现金价值是共同财产。可协商分割现金价值，协商不成，法院一般判保单归一方，获得方补偿另一方现金价值一半。
3.财产保险方面，婚姻存续期间取得的保险金多为共同财产，可平均分割；婚前财产投保的，保险金归个人。
4.双方能协商变更投保人、受益人等，协商无果可诉至法院，由法院依具体情况判决。

建议夫妻在处理保险财产时先友好协商，明确各类保险性质和权益归属。若协商困难，及时咨询专业法律人士，保障自身合法权益。